Nach einem Brand ersetzt die Sachversicherung die Einrichtung – aber nicht die Miete, die Gehälter und den Gewinn der Monate, in denen der Betrieb stillsteht. Und wenn bei einem Einzelunternehmen die Inhaberin krank wird, gibt es gar keinen Sachschaden, nur den Stillstand. Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt genau diesen Ausfall. Pecunia berät als unabhängiger Versicherungsmakler in Wien, welche Form für Ihren Betrieb passt und wie hoch die Summe sein muss.
Betriebsunterbrechung ist nicht gleich Betriebsunterbrechung: Die Sach-BU folgt einem Sachschaden, die Personen-BU dem Ausfall der Person, ohne die der Betrieb nicht läuft.
Leistet, wenn der Betrieb nach Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch oder einem anderen versicherten Sachschaden ganz oder teilweise stillsteht. Ersetzt fortlaufende Kosten und entgangenen Gewinn bis zur Wiederaufnahme.
Für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Betriebe: Fällt die Schlüsselperson durch Krankheit oder Unfall aus, laufen Miete, Leasing und Gehälter weiter. Die Personen-BU ersetzt die Fixkosten und den Gewinn.
Grundlage ist der Deckungsbeitrag: Betriebsgewinn plus alle fortlaufenden Betriebsausgaben eines Jahres – Miete, Personal, Leasing, Zinsen, Versicherungen. Zu niedrige Summen führen zur anteiligen Kürzung.
Der Zeitraum, für den der Versicherer längstens zahlt – üblich 12 Monate, bei größeren Betrieben 18 oder 24. Wiederaufbau, Behördenverfahren und Lieferzeiten dauern oft länger als gedacht.
Bei der Personen-BU beginnt die Leistung meist erst nach einer Wartefrist von einigen Tagen bis Wochen. Kürzere Karenz kostet mehr Prämie; wir rechnen, was für Ihre Liquidität sinnvoll ist.
Anmietung von Ersatzräumen, Überstunden, Expresslieferungen: Mehrkostenbausteine decken das. Rückwirkungsschäden erfassen den Ausfall, wenn ein wichtiger Lieferant oder Kunde einen Schaden hat.
Die Betriebsunterbrechung ist die Versicherung, die im Ernstfall über das Überleben eines Betriebs entscheidet – und die am häufigsten falsch bemessen ist.
Rund 6.800 Unternehmensinsolvenzen zählte der KSV1870 im Jahr 2025 – ein Teil davon nach Ereignissen, die versicherbar gewesen wären. Diese Beispiele aus der Praxis zeigen das Prinzip.
Die Küche ist nach drei Monaten wieder betriebsbereit, aber Miete, Pacht und das Kernteam kosten in dieser Zeit weiter. Die Sach-BU ersetzt die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Gewinn.
Behandlungsräume unbenutzbar, Termine abgesagt, Assistenz weiterhin angestellt. Für Ärztinnen und Ärzte ist die Ordinations-BU eine der wichtigsten Deckungen überhaupt.
Sechs Wochen Gips bedeuten sechs Wochen ohne Umsatz, aber mit Geschäftsmiete und Leasingraten. Die Personen-BU zahlt ab Ende der Karenzzeit die vereinbarte Tagespauschale oder den Fixkostenanteil.
Die Ersatzmaschine hat vier Monate Lieferzeit. Ohne Maschinen-BU oder Mehrkostendeckung läuft in dieser Zeit der Verlust – mit ihr die Fremdfertigung oder der Ersatzbetrieb.
Betriebsunterbrechung nach Cyberangriff ist in der klassischen Sach-BU nicht enthalten, weil kein Sachschaden vorliegt. Dafür gibt es die Cyberversicherung mit eigenem BU-Baustein.
Wenn der wichtigste Zulieferer nach einem Brand nicht liefern kann, steht auch Ihr Betrieb. Rückwirkungsschäden lassen sich als Ergänzung versichern – für Betriebe mit wenigen Schlüssellieferanten wichtig.
Hinweis: Leistungsvoraussetzungen, Haftungszeiten und Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Versicherer und Bedingungswerk. Die konkrete Ausgestaltung klären wir im Beratungsgespräch anhand Ihres Betriebs. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung.
Wer allein oder mit wenigen Mitarbeitenden arbeitet, ist selbst das größte Risiko des Betriebs. Die Personen-Betriebsunterbrechung – in Österreich auch BUFT genannt, „Betriebsunterbrechungsversicherung für freiberuflich und selbständig Tätige“ – schließt diese Lücke.
Völlige Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall; je nach Tarif auch behördlich angeordnete Quarantäne und Sachschäden in den Betriebsräumen wie Feuer, Leitungswasser oder Einbruch.
Geleistet wird meist ein vereinbarter Betrag pro Tag der Arbeitsunfähigkeit – ohne dass Sie den Ausfall im Detail nachweisen müssen. Die Höhe orientiert sich an Ihren laufenden Fixkosten.
Die ersten Tage tragen Sie selbst. Kurze Karenzfristen kosten mehr, lange machen die Versicherung günstiger – entscheidend ist, wie lange Ihre Rücklagen reichen.
Die gesetzlichen Geldleistungen der SVS bei Krankheit setzen erst nach mehreren Wochen ein oder setzen eine freiwillige Zusatzversicherung voraus – und sie decken keine Geschäftsmiete, Leasingraten oder Gehälter.
Für manche Berufsgruppen gibt es Rahmenvereinbarungen über die Fachverbände der Wirtschaftskammer. Wir prüfen, ob ein Rahmenvertrag oder ein freier Tarif für Sie besser passt.
Die Personen-BU wird nach Gesundheitsfragen angenommen. Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen – vollständige Angaben schützen Ihren Anspruch im Leistungsfall.
Die Prämie folgt dem Risiko und der Leistung, die Sie vereinbaren. Diese Faktoren entscheiden – und wir stimmen sie so ab, dass der Schutz im Ernstfall wirklich reicht.
Bei der Sach-BU der Deckungsbeitrag eines Jahres, bei der Personen-BU die Tagespauschale. Eine zu niedrige Summe spart Prämie und kostet im Schadenfall ein Vielfaches.
Zwölf Monate sind üblich, 18 oder 24 Monate kosten mehr – und sind bei Betrieben mit langen Wiederaufbauzeiten trotzdem oft die richtige Wahl.
Je länger die Wartefrist bis zur Leistung, desto günstiger die Prämie. Wir rechnen mit Ihnen, wie lange Ihr Betrieb aus eigener Kraft durchhält.
Gastronomie mit offener Flamme, Produktion mit Maschinen oder ein Büro: Das Brand- und Ausfallrisiko der Branche bestimmt die Prämie der Sach-BU.
Bei der Personen-BU zählen Alter, Gesundheitszustand und Tätigkeit der versicherten Person.
Mehrkosten, Rückwirkungsschäden, Maschinenbruch- oder Elektronik-BU erweitern den Schutz und die Prämie. Nicht jeder Betrieb braucht alles.
Wir nennen bewusst keine Pauschalpreise: Prämien ändern sich laufend und hängen von Ihren Angaben ab. Eine konkrete Zahl bekommen Sie von uns nach einem Vergleich aktueller Tarife mehrerer Versicherer – kostenlos und unverbindlich.
Betriebsunterbrechung nach einem Hackerangriff – dort, wo die Sach-BU nicht greift.
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Mehr erfahren →Wir berechnen Ihren Deckungsbeitrag, prüfen bestehende Verträge und zeigen, wie sich ein Stillstand absichern lässt – kostenlos, unverbindlich und auf Ihren Betrieb zugeschnitten.
